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10月9日，资本邦获悉，陆金所控股有限公司正式向美国证监会SEC首次公开递交招股文件，申请在纽交所上市，代码为“LU”。据悉，本次陆金所IPO交易的承销商包括高盛、美银证券、瑞银、汇丰、平安证券（香港）等。
招股书显示，陆金所是中国领先的技术驱动型个人金融服务平台。其使命是使零售借贷和财富管理更轻松，更安全，更高效。其主要解决中国小企业主和受薪工人对个人贷款的巨大需求缺口，并为中国快速增长的中产阶级和富裕人口提供量身定制的财富管理解决方案。
Oliver Wyman数据显示，截至2020年9月30日，陆金所控股旗下平安普惠零售信贷余额达5358亿元人民币（约758亿元美元），在中国非传统金融机构市场中排名第二；旗下陆金所平台财富管理规模达3783亿人民币（约535亿美元），在中国非传统金融机构市场中排名第三。
从2017年至2019年的三年中，其促成贷款总余额达到26.6%的复合年增长率，而财富管理客户资产总额（不包括传统产品）以39.4%的复合年增长率增长。公司总收入从278亿元人民币增加到478亿元人民币（68亿美元），复合年增长率为31.1%，净利润从60亿元人民币增加到133亿元人民币（19亿美元），同期的复合年增长率为48.6%。
截至2020年的前六个月，集团总收入为257亿元人民币（36亿美元），净利润为73亿元人民币（10亿美元）。随着其资本化加快，来自技术平台的收入贡献服务从2017年的61.9%增长至2019年的87.7%，同期净利率从21.7%增加到27.8%。到2020年的前六个月，公司来自技术平台服务的收入贡献为83.5%，净利润率为28.3%。
文/贾敬华（媒体人）
“魔高一尺”，就要“道高一丈”，相关方面有必要根据新的犯罪特点去不断修补Bug——守护好用户的“钱袋子”是任何时候都不能推卸的责任。
近日，一篇一个多月前的旧文在朋友圈热传，让不少网友大惊失色：过去丢手机，可能损失的只是一部手机的钱；如今丢了手机，可能搭上“全部身家”甚至因此背上贷款。
手机成了打开个人保险箱的“万能钥匙”
引发热议的这篇旧文，是一位自称信息安全专家“老骆驼”的人，根据自己的经历写成的。标题有些拗口——《一部手机失窃而揭露的窃取个人信息实现资金盗取的黑色产业链》（手机失窃黑产业链引关注 支付宝：黑产没套到钱和信息），文章也有些专业门槛，但大致经过不难理解：手机被盗后，黑色产业链利用个人信息来盗取手机银行、各APP账户资金，用被盗者身份在网贷平台贷款。可以说，偷手机已经不是目的，通过手机来薅钱才是目标所在。
这一案例的特殊性在于，“老骆驼”本身对信息安全有所研究，因此不断和盗窃团伙斗智斗勇。但从中，也暴露了个别APP、银行和互联网平台的安全漏洞。虽然在舆论关注下，相关银行和平台做了紧急回应，也给“老骆驼”进行了赔付。但这却无法抚平公众的担忧：像“老骆驼”这样的专业人士在家人丢失手机后都疲于应对，我们这些普通人岂不是任网络黑产“宰割”的小绵羊？
CNNIC最新数据显示，截至今年6月份，国内网民规模9.4亿，其中手机网民数量已经突破9亿，占网民总数量的99.2%。正因如此，手机丢失引发的安全隐患才会屡次成为舆论热点，因为“老骆驼”的切身经历可能会发生在很多人身上。不同的是，很多人并不像“老骆驼”那么专业和幸运。
据悉，“老骆驼”手机丢失后，通过手机中的App，黑产组织获取了大量个人信息，包括身份证号码、银行卡号等。更尴尬的是，在“老骆驼”机主本人口头挂失手机卡后，网络黑产组织竟骗取了运营商的信任，顺利解除了机主本人的临时挂失。于是，“挂失-解挂-挂失-解挂……”的循坏进行了“来来回回几十次”。
解除挂失后，“老骆驼”的手机号可以正常使用。于是，黑产组织使用“老骆驼”的身份证信息在多个平台开户，并且在各个平台申请了数目不等的贷款。
在手机高度渗透生活的当下，很多消费者习惯使用手机支付，手机使用不当也会引发各种安全风险。从网文揭露的情况看，手机盗窃者早就不再满足于把偷来的手机刷机然后卖给二手市场，而是通过手机做出一连串的资金盗窃行为，而且在和被盗者拼手速、拼耐力。
虽然SIM卡、银行卡、支付平台等可以申请冻结，但由于一些网贷平台简单依靠个人信息即可贷款，甚至冻结也可以靠个人信息解冻，所以掌握了个人信息的盗窃者犹如掌握了“万能钥匙”，令人防不胜防。
这些年，很多银行和互联网平台，也都在寻求便捷性和安全性之间的平衡。但便捷是加分项、安全是必答题；安全是“1”，便捷是后面的“0”，没有安全的便捷，只会让一些违法分子钻了漏洞。从网文来看，不少银行和互联网平台在保障资金安全方面的确有所作为，但还是存在个别漏洞，给了犯罪分子可乘之机。
面对愈加熟练和专业的网络黑产组织，不能指望每个人都成“老骆驼”，在消费者提高安全意识之外，银行和互联网平台显然要承担更多的责任。
核心问题是系统认人还是认信息
从“老骆驼”与网络黑产博弈的过程来看，相关银行和一些互联网平台存在一些安全漏洞，其中一个核心问题是，当个人信息暴露后，该如何辨别操作者是否是本人，也就是说系统认人还是认信息？
▲资料图片，图文无关。图/新京报网
在“老骆驼”手机被盗刷事件中，把丢失的手机号挂失后，竟被黑产组织解除挂失了，这说明运营商的挂失流程有漏洞可钻。对此，相关运营商客服处接受媒体采访时表示：如需解除挂失，可以联系客服提供登录电信网上营业厅的密码或者机主姓名和身份证号码+上月拨打的三个通话号码进行操作。
然而，“老骆驼”丢失的电信号码被挂失后，确实被解除了挂失，合理的解释就是黑产组织利用获取的个人信息成功进行了解除挂失。显然，电信运营商的挂失和解挂流程是有一些漏洞的。要想给消费者提供一个安全的手机号码挂失功能，运营商需要梳理挂失的每一个环节，并且要增加更全面的身份验证手段。
移动支付平台同样也有安全漏洞。比如，这次“老骆驼”手机丢失后，网络黑产重新注册了某支付平台账号，并关联了手机卡。对此，官方的回应称：黑产分子并没有突破人脸识别，能注册新号是通过其他渠道已掌握的身份信息和短信验证码，在常用设备上实现的。
从表面来看，官方的回应没有不妥。可是，从技术角度来说，在常用设备上使用支付工具不需要人脸识别，这同样是一个安全漏洞。意味着“个人信息”可以代替“本人”进行操作；而系统则无法判断注册账号的人是黑产分子还是本人。
事实上，无论是银行还是互联网平台，很难达到“尽善尽美”，对此公众也能理解。网络黑客、黑产的技术也会不断迭代、不断去挖掘新的漏洞；但“魔高一尺”，就要“道高一丈”，相关方面有必要根据新的犯罪特点去不断修补Bug——守护好用户的“钱袋子”是任何时候都不能推卸的责任。
另外，对于这类问题，相关平台不妨设置“一揽子的解决方案”，让用户以简单的办法来给保险箱上一把锁，而不是到处去上锁。例如，当用户的SIM卡挂失后，说明相关信息已经暴露，此时与手机号码相关的任何业务如支付平台、手机银行、网贷平台等等，都不妨设置异常提示，此时便不宜采取身份证号、手机验证码等单一信息验证的方式，而是要用能够证明是本人的方式或是用线下的方式来验证。
一名“信息安全专家”，手机丢失后被冒名网贷，银行卡也被盗刷，这个教训敲响了警钟：要想杜绝网络黑产，用户的安全意识是一方面，打击违法犯罪行为是另一方面，相关平台进一步织密信息保护之网、堵住风控漏洞则是最关键的。
从移动支付、直播带货、码上就医，到共享出行、云端融资、线上办事，随着“数字福建”建设的不断推进，八闽大地，随处可以感受到数字化助力社会治理、服务美好生活带来的智慧气息。
作为“数字金融”的主力军，建设银行福建省分行也始终致力于以数字技术构建新金融“水利工程”，广引普惠金融“千江水”，联通数字智慧“万里云”，为数字经济、数字治理、数字生活等“数字福建”建设，提供“金融力量”。
向实而行，服务“数字经济”
紧跟省政府新基建三年行动，福建广电网络集团正加快5G基础网络建设步伐，向综合信息运营商转变。而这背后，也有建行100亿元的意向融资支持。今年8月，建设银行福建省分行与福建广电网络集团举行战略合作签约仪式。根据协议，双方将加强新型基础设施建设、“全闽乐购”促消费、乡村普惠服务平台、电视端智慧金融资讯服务等领域的创新合作。
支持5G“新基建”建设是建行服务“数字经济”的一个缩影。紧跟福建数字经济浪潮，建行福建省分行为数字经济园区基础设施、重大项目建设提供资金支持，并不断优化资金投向，支持数字经济园区新兴产业发展，为落户重点企业及引进的高级人才提供优质综合金融服务。
在被誉为“数字之城”的滨海新城，建行福建省分行先后为东南大数据产业园建设提供信贷支持；为福州数字中国会展中心提供建设项目全过程造价咨询服务，编审造价超过13亿元；参与支持滨海新城租赁住房项目，首期提供住房租赁贷款超4亿元。
服务“数字福建”也体现在支持传统制造业转型升级。2017年，东南汽车启动智能化车间改造项目，推进生产工艺实现可视化、信息化和数据化。作为相伴东南汽车21年的合作伙伴，建行为其提供了“融资+融智”的综合化服务，助力东南汽车智能智造“乘风破浪”。
数据“营养”，赋能数字政务
提升市场主体的“融资获得感”，是金融机构精准服务“六稳”“六保”的重要内容，也是优化营商环境的一个重要方面。
“从‘小微快贷’到‘云义贷’，再到‘科技贷’，全流程线上自助操作，还能随借随还，建行普惠金融带给我的不仅是像网购一样的便利，还有‘减费让利’的实惠。”福州仁馨医疗科技有限公司董事长孔为民说，与2018年的初次申贷相比，现在的贷款利率降幅达42.5%，还能享受财政贴息。
“建行整合了小微企业的各类数据，对接纳税、用电、司法等外部信息，有效解决了小微企业融资难题。”建行福建省分行相关负责人介绍，目前该行普惠金融贷款余额、普惠客户数较2017年末增长了3倍，累计超1300亿元的“小微快贷”等线上贷款，精准助力6.3万户小微企业。
有了数据“营养”，变“智能”的不只是融资，还有服务。响应疫情防控期间“非接触式”的服务需求，建设银行福建省分行积极配合福建省数字办、福建省经济信息中心，为“闽政通”APP提供“新办企业公章刻制线上支付、新版企业银行账户开立”等服务，助力群众办事“最多跑一次”。
此外，建设银行福建省分行还联手福州市不动产登记和交易中心，推进不动产登记系统专线直连；与人民银行合作创新，实现企业使用网银盾在线操作在不同银行开户的账户年检；推动“跨境e+”系统与“国际贸易单一窗口”的对接，与海关、商检、税务实现企业数据共享。
科技助攻，加码“数字生活”
“现在看病我都习惯用‘健康码’了，不用带现金、医保卡和就诊卡，直接手机操作，用起来特别方便。”福州市民卓女士在福建省立医院用“健康码”实现了无卡就医、一码通行。
一个小小的“健康码”，背后是建行福建省分行配合省卫健委和省医保局，提供“电子健康码”、“医保电子凭证”和“金融支付码”多码协同的技术支撑，更是该行数字技术赋能社会、服务民生的鲜活注脚。
从“龙支付”服务市民码上出行，“慧点单”助力小店线上经营；到“学费云”解决学费缴交对账难题，“云客服”智能回应服务诉求，再到建行大学“网课”给力云端学习、善融扶贫“牵线”闽货走出“深闺”……处处都有建行数字化服务的身影。
消费券的精准投放，也是一个技术活。依托金融科技，建行福建省分行通过政融支付产品开放式的支付结算模式，帮助解决了体育消费券资金的结算和清分的难题，助力福州市政府体育消费券在“E福州”平台的顺利发放，放大体育消费券的杠杆效应，既促进消费回补又加速企业复工复产。
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