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澎湃特约评论员 毕舸
近日，一篇标题为《一部手机失窃而揭露的窃取个人信息实现资金盗取的黑色产业链》的文章引发关注和热议，该文由一位信息安全专家根据亲身经历梳理。作者老骆驼表示，由于家人一部手机被盗，自己经历一场与一伙专业老练、利用窃取个人信息盗取他人银行账户资金的犯罪团伙斗智斗勇的事件。文章提到了众多企业，包括电信、华为、支付宝、美团、苏宁金融等，引发大家对财产安全的警惕和讨论。
文章热传之后，相关企业也纷纷做出回应。如支付宝就公开回应，称人脸识别未被突破，受害人没被套到钱和信息。此外，美团将黑产冒名申请的贷款记录予以消除，苏宁金融则赔付了用户因此事损失的费用。
各大企业的言下之意似乎是，失主没有受到太多损失，其他用户也不用太过担心。但眼下，公众的忧虑并没有消失。试想，如果这位失主不是专业的信息安全专家，还能不能和对方斗智斗勇？如果此事没有引发广泛关注，众多企业是否爽快地给出赔付及其他解决方案？这些问题，都需要一个答案。
如今，越来越多的人已经习惯出门不带钱包，靠移动支付搞定一切。一旦手机丢失或被窃，普通人该怎么保住自己手机里的财产？是一个个拨打相关企业的热线电话？企业能对相关资金账户进行挂失等处理么？还是需要用户对账户绑定银行卡先行处理？
这些问题恐怕大多数人平时都没细想。我在网上查了一下，以支付宝为例，如果需要对支付宝账户挂失，有两种方式，一是拨打该企业热线，要求挂失账户，二是用其他手机按照相关程序进行系列操作。这也意味着，一旦手机“失联”，用户就必须和可能存在的黑产分子争分夺秒，如果动作稍慢，就面临账户失窃等风险。
因此，手机移动端的账户是不是够安全，光靠企业的官方声明是不够的，归根结底，还是要拿出让大家放心也便于操作的方案来。诚然，不少企业也对外宣称，用户移动支付账户遭遇资金损失时，会给予赔付。然而，这至多是亡羊补牢。要知道，即使有赔付，还是给用户增添了不必要的麻烦。
各大企业不能仅仅把用户移动支付当成一本万利的生意，更要意识到自己掌握着用户的资金安全命脉。因此，必须拿出更高层级的安全保障标准、更完善的解决方案。正如老骆驼所反馈的，部分企业热线工作人员责任心缺乏，没有及时处理客户挂失要求；支付公司绑定信用卡不验证有效日期等关键信息，只是以较为简单的身份信息+卡号+预留手机号码来审核。这些都是企业风控管理中的痛点，相关企业不该忙着反驳老骆驼的说法，而是应积极自查、整改，给所有用户实实在在的安全感。
当然，除了企业自查外，有关部门也应加强监管，一是要监管企业在移动支付安全防控上是否存在漏洞，二是要加大对于黑产的打击力度。如此，才能形成更为严密的防火墙，让人们享受移动支付的便捷，也不必为此提心吊胆。
来源：凭澜观涛
近年来，在国内有一个与“保汇率还是保储备”同样饱受争议且热度不减的话题，那就是“保汇率还是保房价”。那么，房价和汇率之间究竟存在怎样的联系呢？二者是否存在非此即彼的关系？本文拟从理论和实证两个方面，试图回答上述问题。
从房地产的双重属性看房价和汇率的关系
理论上，房地产具有商品和投资品双重属性。从商品属性看，房地产的“一价定律”不成立；从投资属性看，房价取决于投资者的风险偏好。
房地产的商品属性：“一价定律”不成立
购买力平价理论是经典的汇率决定理论之一。该理论以“一价定律”为基础，认为用同一货币表示同一种商品在不同地区的价格应该相等。因此，根据购买力平价理论，一国商品价格（或通胀水平）和汇率之间存在正相关关系（在直接标价法下，本国货币升值意味着一单位外国货币可换取的本国货币数额减少）。这也是主张在高房价与高汇率之间只能“二选一”的重要理论基础。
然而，“一价定律”成立的前提条件是商品为可贸易品，即当交易成本为零时，消费者的跨国套利行为会导致这种商品在不同国家间的价格最终趋向一致。但从房地产的商品属性来看，由于房屋具有不可移动性和消费区域性，这决定了不同地域的房价水平存在较大差异，也就是说“一价定律”对于房地产而言并不成立。
造成一个国家不同城市和区域之间房价差异的主要原因在于：伴随城市不断扩张，大城市和中心城区的经济发展速度往往较快，公共产品投入（如交通、教育、医疗）更多，高端产业也相对集中。这些区位条件差异导致不同区域的房价水平高低不一。
在一个国家或一个地区内部是如此，在不同国家之间更是如此。由于部分国家对居民跨境购房存在外汇管制，或者在税费等方面增加了对外国人投资房地产的限制，这势必会削弱国家间房价水平的趋同性。根据国际货币基金组织发布的《2018年汇兑安排与汇兑限制》，澳大利亚、加拿大和新西兰均对海外购房者实施了新的限制措施，以遏制本国不断上涨的房价。例如，澳大利亚维多利亚州和新南威尔士州对海外购房者征收附加税，澳大利亚联邦政府还对海外购房者征收空置税并取消了对外国纳税居民征收资本利得税的豁免，这些政策措施都是为了限制房地产开发商向外国业主的销售。即便欧盟市场内部实现了商品、资本、服务和人员的自由流通，但不同国家之间的房价水平依然存在较大差异。
房地产的投资属性：价格取决于市场的风险偏好
房地产的投资需求主要分为出租需求和投机需求。前者是指投资者采用以租养房的方式获取房屋租金收益；后者是指投资者通过转手出售的方式获取房屋增值收益。
所谓租金收益率，是指年租金与购买房屋总价的比值，类似于股票市场的红利收益率。在一个成熟的房地产市场里，由于租房需求代表真实的居住需求，作为住房服务价格的租金和作为住房资产价格的购价之间应当存在一定的相关关系。国际上合意的租金收益率通常为4%~6%。但国际房价统计数据库Numbeo的数据显示，2018年中国中心城区和郊区的租金收益率分别为1.8%和2.1%，而美国中心城区和郊区的租金收益率则高达10.8%和11.8%，中国住房租金收益率显著低于其他国家。
此外，在投资性购房者中，一部分人是以空置的方式等待获利空间，因此，可以通过对比各国住房空置率来观察房地产市场的投机程度。根据西南财经大学的调查数据，中国住房空置率为22%，远高于包括日本（14%）、美国（13%）、德国（8%）等在内的大多数国家。
中国房地产市场投资者风险偏好较高，与国内房地产价格波动较大、上涨趋势明显密切相关。为了说明这一点，本文利用HP滤波模型提取中美两国住房价格指数的周期项和趋势项进行了比较分析。从周期项可以看出，美国房价波动频率低、波动周期长，整体表现较为稳定；相反，中国房价波动频率高、波动周期短，适合高风险偏好的投资者。从趋势项可以看出，在1999年至2018年期间，美国房价表现出“上升—下降—再上升”的趋势；中国房价则一直处于上升态势，持续上涨的房价进一步刺激了中国房地产市场投资者的投机需求。
鉴于中国房地产投资的高风险偏好，即使作为资产多元化配置的考虑，境内投资者也未必会因为境外房价便宜而抛售境内房产转向海外置业。这可以从股票市场双向开放的结果找到旁证。
从2014年底开始，中国内地与香港证券市场陆续建立了沪港通、深港通互联互通机制。面对估值水平大大低于沪深两市的港股，内地投资者理应卖掉高市盈率的A股，转而配置“价廉物美”的港股。但实际上，港股通每日840亿元的投资额度使用率并不高：除了2015年初期使用率达到100%之外，其他时间的使用率均低于60%，2018年初至2019年11月期间均值更是低至3%。港股通投资额度使用率长期偏低，一方面是由于本土投资偏好，影响了分散化投资行为；另一方面是由于两地投资者存在的风险偏好差异，削弱了国内内地投资者在港股市场的投资意愿。
从国际经验看房价与汇率的关系
日本20世纪90年代初期房地产泡沫破裂后汇率先涨后跌
1985年广场协议签署之后，日元兑美元汇率开始大幅升值。为抵消日元过度升值对经济造成的不利影响，日本中央银行在1987年至1989年期间将贴现率接连下调至2.5%的低位。低利率导致大量流动性进入房地产和股票市场，资产价格泡沫日益积聚。1989年之后，为抑制泡沫经济膨胀，日本中央银行多次上调贴现率，同时日本政府开始压缩房地产信贷规模，导致房地产泡沫破裂。在1991~2000年的十年时间里，日本名义住房价格指数下跌了22%。
泡沫经济破裂后，日本中央银行开始实行宽松的货币政策，从1991年7月1日起将贴现率连续下调九次，累计降幅达550个基点，到1995年9月8日降至0.5%。但低利率政策不仅没有导致日元贬值，反而伴随着日元升值。1990年代前期，日美贸易失衡问题没有得到根本改善，1991~1994年，日本在美国货物贸易逆差中的占比仍然在40%以上。迫于美国压力，日元处于持续升值态势，1995年4月日元兑美元汇率最高升至80∶1。之后，受美国推行强势美元政策的影响，叠加1998年亚洲金融危机冲击，日元开始逐步贬值。1998年8月，日元兑美元汇率跌至147比1的低位。
从日本经验看，1990年代初期房地产泡沫破裂的主要原因在于宏观政策应对不当，而非政府为了稳汇率有意为之。实际上，即便是房地产泡沫破裂后日本房价持续下跌，日元汇率却是先涨后跌。日本政府并未面临“保汇率还是保房价”的两难选择。
瑞典20世纪90年代初期房价大跌后汇率承压并最终崩盘
20世纪80年代初期，瑞典开始推行金融市场化改革，银行贷款的诸多管制被取消。随着竞争压力加剧，银行机构开始不断扩大信贷规模。在高通胀预期下，实际利率水平为负以及抵押贷款利息可以抵税的优惠政策，刺激了居民的贷款需求。信贷快速扩张推动瑞典房价持续走高，而不断上涨的房价又反过来刺激信贷进一步扩张。1986~1990年，瑞典名义住房价格指数上涨了87%。
20世纪90年代初期，受两德统一后德国紧缩货币政策的影响，瑞典面临利率上升压力。为防止克朗贬值，瑞典货币当局不得不提升国内利率，并将抵押贷款利息抵税比率从50%降至30%，再加上1992年瑞典通货膨胀率由上年的9.44%迅速降至2.37%，导致实际税后利率大幅上升，从而引发资产价格尤其是房价出现大幅下跌。1991~1993年，瑞典名义住房价格指数下跌了14%。与此同时，瑞典股票市场出现大幅震荡，最终演变为系统性金融危机，瑞典经济也陷入全面衰退。
1992年9月，英国与意大利相继退出欧洲货币体系，国际投机资本开始加大对瑞典克朗的攻击。为了稳定克朗汇率，瑞典中央银行不得不多次上调隔夜利率。而利率上升不仅增加了银行负担，而且还进一步加剧了经济衰退，助长了投机资本的攻击性。随着投机资本的攻击活动再度加剧，瑞典被迫于11月19日放弃盯住汇率制，允许克朗自由浮动。当天，克朗兑美元汇率贬值6.3%。
从瑞典经验看，为了稳汇率抬高利率，刺破了包括房地产在内的资产泡沫，由此引发的金融和经济危机又给了国际投机资本做空克朗可乘之机，令瑞典克朗汇率持续承压，最终在1992年欧洲货币危机的大背景下出现汇率崩盘。显而易见，瑞典的情况与90年代初期日本房地产市场崩盘、日元汇率升值大异其趣。这也说明，即便在相似的时期，由于各国金融状况不同以及外部环境存在差异，房价和汇率的关联性也可能大相径庭。
泰国20世纪90年代中期房市泡沫破裂后汇率承压并最终崩盘
90年代初期，为竞争区域金融中心地位，泰国开始实行金融市场化改革。由于对外资缺乏有效的控制和监管，加上银行对抵押贷款的偏好，大量资金开始进入泰国的房地产市场，房地产泡沫日益积聚。1994~1996年，金融机构对房地产行业的贷款年均增速达35%。随着房地产泡沫破裂，银行和金融机构的坏账大幅增加。1997年初，泰国办公楼的空置率达21%，位于曼谷商业区的房屋价格下跌了22%，部分金融机构在3月初甚至发生了严重的挤兑事件。
1996年，受美元升值和半导体市场低迷影响，泰国持续多年的经常项目逆差进一步扩大，经济增速由上年的8.1%下滑至5.7%。资产价格下跌、银行坏账增加以及经济增速下滑，诱发了国际投机势力对泰国金融体系的攻击。为维护泰铢兑美元汇率稳定，泰国中央银行进行了大规模外汇市场干预，此举令外汇储备很快消耗殆尽。同时，由于银行和金融机构坏账问题严重，中央银行的加息政策受到掣肘。终于，在国际投机资本的持续攻击下，1997年7月2日，泰国被迫放弃联系汇率制度，泰铢兑美元汇率一次性贬值19%。7月28日，泰国向IMF发出救助请求。为获取IMF救助，泰国开始实施紧缩的财政和货币政策，导致大批金融机构倒闭，经济衰退进一步加剧，名义住房价格指数继续大幅下跌，直到1999年才开始出现转机。
与瑞典类似，泰国在20世纪90年代出现了房价下跌与货币贬值联动的情况。从影响机制来看，泰国房地产泡沫破裂在先，房价大幅下跌导致银行和金融机构不良债权增加，金融体系脆弱性暴露。为了维护国际收支平衡，泰国中央银行面临提高利率或让泰铢贬值的两难选择，但并不存在稳定房价和稳定汇率的抉择难题。
俄罗斯2014年卢布大幅贬值后房价不跌反涨
2008年国际金融危机后，俄罗斯中央银行实行美元和欧元双货币联系汇率区间制度。自2013年起，受原油价格大幅下跌以及西方国家大规模经济制裁的影响，俄罗斯经济出现严重下滑，资本大量外流。为防止卢布大幅贬值，俄罗斯中央银行频频进行外汇市场干预并从2014年3月开始多次上调基准利率，但这些政策措施均收效甚微。2014年11月10日，俄罗斯中央银行宣布取消与美元和欧元的一揽子联系汇率机制，允许卢布自由浮动。随后卢布兑美元汇率在一个月内迅速贬值40%以上。
在卢布大幅贬值期间，俄罗斯名义住房价格指数并未下跌，反而延续了2011年以来的升势。从结果来看，虽然卢布贬值和房价上涨同时出现，但这并非政府“弃汇率、保房价”的有意选择。在通胀高企、卢布贬值、中央银行加息的背景下，俄罗斯房价之所以出现上涨，是由于居民担心财富缩水以及信贷成本进一步上升从而争相购房所致。
主要结论及启示
从国际经验看，汇率作为一种资产价格，会受到多种不确定性因素影响。不过，影响汇率和房价走势的因素不尽相同。在不同国家的不同时期，不断变化的汇率走势与房价之间不存在稳定的相关关系。在房地产泡沫危机时期或汇率出现剧烈波动时期，即使房价下跌和汇率贬值之间存在相互影响机制，但各国政府也并没有面临“保汇率还是保房价”的难题。
对中国来讲，“保汇率还是保房价”本身也是个伪命题。这种舆论炒作通常发生在人民币汇率承压之际，通常是市场看空情绪的宣泄，与“货币超发必然导致人民币贬值”异曲同工。当然，如果房地产市场不能够实现良性发展，势必加剧中国经济金融体系的脆弱性，进而加大宏观调控的难度。从瑞典和泰国的经验看，如果发生房地产市场崩盘，届时很可能不是保汇率或保房价的问题，而是两者均难以保全。
为了防患于未然，我们一定要坚持“房住不炒”的政策定位，加紧建立促进房地产市场健康发展的长效机制。当前，在新冠肺炎疫情防控常态化的背景下，在做好“六稳”“六保”工作任务的同时，务必把握好稳增长与防风险的有效平衡，确保房地产市场和外汇市场平稳运行。
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本报讯 记者柳洁、通讯员陆春婷报道：日前，湖北清江鲟鱼谷公司6个装载活鱼的集装箱罐在新疆霍尔果斯口岸顺利通关，运往哈萨克斯坦。记者从海关部门了解到，这是湖北省活鲟鱼首次出口哈萨克斯坦，多地海关联手搭起新通道，拓宽了鲟鱼的“一带一路”之旅。
据该公司董事长季坚义介绍，公司活鱼出口业务早在2019年10月份开始洽谈，原计划今年2月份首单出口，受疫情影响一度中断，疫情好转后继续洽谈，于今年6月份签署合同。经过双方不懈努力和充分准备，鱼罐车日前从宜都红花套镇出发，历经4000公里行程抵达新疆霍尔果斯，随后顺利通关。据了解，此次出口的258条活鲟鱼净重12000公斤，价值240多万元人民币。
“在疫情防控期间，活鱼能‘叩开’哈萨克斯坦国门，之前根本不敢想象。”养殖场负责人杨建文说，在海关帮助下，企业完善鲟鱼养殖全过程监管体系，有针对性地开展水生动物疫病监测和农产品安全风险监控，确保出口活鱼各项指标符合目的国要求。
鲟鱼属于高风险鲜活水产品，最怕运输途中耽搁。武汉海关积极促成宜昌海关与霍尔果斯海关达成通关协作，开辟“绿色通道”，对于不更换原包装异地出口的活鱼，产地海关采取措施保证运输途中有效监管，口岸海关创新采取“水箱通关”“车边验放”等方式快速通关，最大程度保证活鱼成活率和鲜活度。
